Sua ‘pista pessoal’ é quantos meses você pode viver facilmente se parar de trabalhar. É um produto do dinheiro e ativos vendáveis que você tem em mãos, renda não relacionada ao trabalho, suas despesas de subsistência e sua capacidade de recorrer a seus amigos e familiares em momentos de necessidade.
Por exemplo, se você tem $ 10.000 de economia e vive com $ 1.000 por mês, sua pista pessoal é de 10 meses. Se você pudesse voltar a morar com seus pais de maneira rápida e confortável ou ficar no sofá de um amigo, cortando suas despesas de vida em US $ 500 por mês, sua pista pessoal seria de 20 meses. Se você tiver a sorte de ter uma família que o apoiaria indefinidamente em um estilo de vida produtivo, então sua passarela é indefinidamente longa.
Acho que a maioria das pessoas que aconselhamos deve ter como objetivo ter pelo menos 6 a 12 meses de pista pessoal, e até 12 a 24 podem ser bons para flexibilidade.
Tenho notado algumas pessoas na comunidade que não têm muita pista e não parecem estar economizando, porque estão doando muito de sua renda ou fazendo trabalho de baixíssimo salário. A menos que você tenha familiares ou amigos que o apoiem, você deve reduzir as doações e economizar até ter pista suficiente.
Seguem mais alguns detalhes.
1.Por que você precisa de pista pessoal?
Ter uma quantidade razoável de pistas pessoais é importante tanto para o seu capital de carreira quanto para o seu bem-estar.
A pista pessoal é valiosa para o capital da sua carreira porque oferece opções e facilita a tomada de riscos. Alguns exemplos de pessoas que conhecemos:
- Uma pessoa queria se tornar jornalista, então passou vários anos escrevendo artigos freelance. Eles não ganhavam o suficiente para pagar todas as suas despesas, mas durante esse tempo construíram conexões valiosas que levaram ao seu emprego atual.
- Alguém deixou de ser engenheiro de software para fazer pesquisas acadêmicas sobre inteligência artificial. Eles conseguiram fazer a transição porque puderam tirar um ano de folga para ler sobre a área.
- Muitas pessoas que iniciaram novas organizações (especialmente se tiverem foco no impacto social) passam por um período em que tentam manter seus salários o mais baixo possível. Quanto mais pista pessoal você tiver, mais fácil será.
Esses tipos de oportunidades podem ser muito valiosas, mas normalmente não é possível encontrar alguém que pague a você para fazê-las, e você também não pode cobri-las facilmente com empréstimos.
Além disso, as oportunidades de maior impacto provavelmente envolverão riscos substanciais, portanto, tornar-se mais capaz de lidar com os riscos também pode aumentar seu impacto a longo prazo. A passarela pessoal é uma maneira de fazer isso, junto com outras, como desenvolver habilidades transferíveis e cuidar do seu bem-estar emocional.
A pista pessoal é valiosa para o seu bem-estar pessoal porque o torna mais robusto ao risco. Pode acontecer facilmente algo que torne difícil para você trabalhar por vários meses – você pode ficar doente, ficar deprimido, querer passar um tempo com um parente doente ou simplesmente perder seu emprego e achar difícil encontrar outro. Ou você pode ser atingido por despesas inesperadas, como contas médicas, roubo, honorários advocatícios ou danos materiais.
Se você não tem pista pessoal, esses tipos de eventos podem ser realmente prejudiciais à sua felicidade e confiança a longo prazo, em vez de apenas um breve revés. Isso é ruim por si só e pode diminuir seu impacto a longo prazo.
Além disso, se você não usá-lo, a pista pessoal contribui para a sua poupança de aposentadoria, para que não seja desperdiçada.
2.Quanta pista pessoal ter?
2.1.Para seguro pessoal
Os especialistas em finanças pessoais geralmente recomendam ter uma renda mínima de 3-6 meses em uma conta de dinheiro facilmente acessível para cobrir choques pessoais. Mas essa é uma regra bem grosseira.
Para ser mais preciso, considere:
- Qual é a sua probabilidade de ficar desempregado?
- Se você ficasse desempregado, com que rapidez poderia encontrar trabalho novamente? Quanto tempo levou pessoas semelhantes para encontrar trabalho? Qual é a duração média do desemprego na economia hoje? (É surpreendentemente alto em mais de 7 meses nos EUA em julho de 2015 , embora seja menor para graduados).)
- Você tem algum dependente que pode precisar de seu apoio?
- Quão volátil é a sua renda?
Se você é um jovem freelancer com uma grande lista de espera de clientes e nenhum dependente, então alguns meses de passarela podem ser bons. Por outro lado, se perder o emprego pode facilmente significar 6 a 12 meses de desemprego, então você vai querer mais.
2.2.Para capital de carreira
Você também vai querer reservas adicionais para lhe dar opções. Por exemplo, se você também quiser ter a opção de levar seis meses para mudar de carreira, fazer autodesenvolvimento, iniciar uma startup e não tiver outra pessoa que o apoie para fazer essas coisas, então você ‘vai precisar de mais seis meses’ de pista.
No geral, depende da sua situação, mas 12 a 18 meses de pista parecem razoáveis para a maioria das pessoas.
3.Como negociar a pista acumulada contra outros fatores?
Acumular pistas também significa (i) aprender a gastar menos (ii) aceitar um trabalho com maior remuneração (iii) doar menos.
Acho que todo mundo deveria acumular alguma pista para o seguro pessoal. Se você ainda não tem esse nível de pista, reduza as doações ou busque um trabalho mais lucrativo até conseguir. No entanto, é menos claro se deve construir uma pista como forma de ter mais opções.
Em geral, acho que a flexibilidade é muito valiosa , então estou inclinado a pensar que acumular alguma pista extra faz sentido, e é uma razão a favor de procurar empregos bem remunerados no início de sua carreira, mantendo as despesas baixas e reduzindo as doações . No entanto, eu não recomendaria cortar as doações a zero, especialmente se você está ganhando para doar, porque é importante manter o hábito de doar. (No caso de ganhar para dar, também pode desacreditar a ideia).
Para as pessoas que pensam que é especialmente importante fazer a diferença agora e não mais tarde , a passarela é menos importante.
4.Um exemplo hipotético
Stephanie é uma engenheira de software que está interessada em fundar uma startup um dia. Ela vive com $ 2.000 por mês, dos quais $ 1.000 são de aluguel. Ela tem uma renda de $ 5000 por mês após impostos. Ela tem US $ 8.000 guardados.
À primeira vista, sua passarela é de US$ 8.000/US$ 2.000 = 4 meses. No entanto, ela imagina que, se fosse demitida, poderia rapidamente alugar seu quarto no AirBnB e morar com seu parceiro, economizando US $ 700 por mês. Ela também poderia substituir comer fora por powermoothies , correr em vez de ir à academia e reduzir as férias, economizando US $ 300 por mês. No total, isso reduziria suas despesas para US $ 1.000 por mês, dando-lhe 8 meses de pista.
Quanta pista ela precisa? Amigos em posições semelhantes foram capazes de encontrar trabalho dentro de três meses, então três meses de desfile parece que a faria perder o emprego.
Para iniciar uma startup, no entanto, seria útil poder largar o emprego, passar um ano testando a ideia e ainda ter tempo de encontrar um emprego novamente se não der certo. Isso requer mais 15 meses de pista, então ela quer chegar a 18 meses de pista no total.
Isso significa que ela precisa economizar mais US$ 10.000, então ela decide economizar mais 10% de sua renda pelos próximos 20 meses.
5.Poderia haver um esquema de seguro comunitário?
Pista pessoal é ineficiente.
Suponha que Stephanie tenha ¼ de chance de perder o emprego no próximo ano. Se ela perder o emprego, precisará de US$ 20.000 em economias para sobreviver. Então ela tem que economizar $ 20.000.
No entanto, se quatro pessoas como John se reunissem, cada uma poderia adicionar $ 5.000 a um pote comum a cada ano. Em média, apenas um deles perderá o emprego e receberá os US$ 20.000. Assim, cada indivíduo só precisaria economizar 25% a mais.
Tal esquema tem um sério desafio – quem decide se alguém realmente mereceu o pagamento do seguro e quem está aproveitando – mas é potencialmente muito mais eficiente.
Uma opção seria fazer um seguro desemprego ou perda de renda, mas se for de uma empresa com fins lucrativos, tenderá a ser mais caro.